แผนสมดุลตามอายุ

การบริหารความเสี่ยง

รายงานผลการดำเนินงาน

ข่าวสารและกิจกรรม

ติดต่อเรา

เป็นรูปแบบของการลงทุนที่เน้นความเพียงพอของการออมเพื่อใช้จ่ายหลังเกษียณอายุเป็นหลักโดยกำหนดสัดส่วนการลงทุนตราสารทุนสูง โดยเฉพาะในช่วงที่มีอายุไม่มากเพื่อเปิดโอกาสให้ได้รับผลตอบแทนที่ดีขึ้นในระยะยาว แม้ผลตอบแทนรายปีอาจผันผวนหรือติดลบได้มากขึ้น และ กบข.จะทยอยลดการลงทุนในตราสารทุนไปเป็นตราสารหนี้ตามลำดับโดยอัตโนมัติ เมื่ออายุสมาชิกมากขึ้น เพื่อลดความผันผวนของเงินลงทุน

การกำหนดนโยบายการลงทุนและการบริหารเงินกองทุนของแผนสมดุลตามอายุจะสามารถรองรับสมาชิกผู้เลือกแผนที่มีอายุเกษียณราชการต่างกันได้ โดย กบข.จะดำเนินการให้ตามข้อมูลที่สมาชิกที่เลือกแผนระบุไว้ในแบบแสดงความประสงค์เลือกหรือเปลี่ยนแปลงแผนการลงทุน ทั้งนี้ สมาชิกควรพิจารณาปรับเปลี่ยนแผนการลงทุนใหม่หากคาดว่าอายุเกษียณจริงจะต่างไปจากที่ระบุไว้ด้วย

แผนสมดุลตามอายุ (สัดส่วนใหม่)

เลือกแผนสมดุลตามอายุ (สัดส่วนใหม่) ง่าย!

เหมาะสำหรับสมาชิกที่ไม่มีความเชี่ยวชาญด้านการลงทุน ไม่มีเวลาติดตามข้อมูลการลงทุน และไม่มั่นใจว่าจะเปลี่ยนแผนการลงทุนได้ตามสถานการณ์ สมาชิกเลือกแผนสมดุลตามอายุเพียงครั้งเดียว จะปรับลดความเสี่ยงให้สอดคล้องกับช่วงอายุของสมาชิกโดยอัตโนมัติ

เหมาะสำหรับสมาชิกที่เข้าใจหลักการลงทุนให้สมดุลกับอายุ มีระยะเวลาการออมและการลงทุนอีกนาน มุ่งสะสมและสร้างผลตอบแทนที่สูง หรือสมาชิกที่ไม่มีความเชี่ยวชาญด้านการลงทุน ไม่มีเวลาติดตามภาวะตลาดในการปรับเปลี่ยนสัดส่วนการลงทุนด้วยตนเอง และต้องการให้ กบข. บริหารจัดการการลงทุนให้

เลือกแผนสมดุลตามอายุ (สัดส่วนใหม่) แล้วมั่นใจ

กบข. บริหารเงินลงทุนโดยเน้นรักษาสมดุลของผลตอบแทนเป้าหมายและระดับความเสี่ยง จึงปรับลดสัดส่วนสินทรัพย์เสี่ยงให้สอดคล้องกับช่วงอายุของสมาชิกโดยอัตโนมัติ เพื่อลดความเสี่ยงด้านราคาตลาด และความไม่เพียงพอของเงินออมหลังเกษียณ

เลือกแผนสมดุลตามอายุ (สัดส่วนใหม่) เพื่อโอกาสสร้างผลตอบแทนในระยะยาวให้สมาชิกตั้งแต่อายุยังน้อย

เพราะแผนการลงทุนนี้เป็นการลงทุนเพื่อความเพียงพอในยามเกษียณ เน้นการลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีการเติบโตสูงและจะปรับระดับความเสี่ยงลงโดยเน้นสินทรัพย์มั่นคงสูงมากขึ้นเมื่อใกล้เกษียณเพื่อมุ่งเน้นรักษาเงินต้น

ลักษณะ

มีการลงทุนในหลักทรัพย์หลายประเภทเช่นเดียวกับแผนลงทุนหลัก โดยสัดส่วนการลงทุนขึ้นกับอายุสมาชิก และปรับให้โดยอัตโนมัติเมื่ออายุเพิ่มขึ้น

ผลตอบแทน และความเสี่ยง

มีระดับผลตอบแทนและความเสี่ยงผันแปรไปตามอายุ เพื่อให้เกิดความสมดุลของระยะเวลาการลงทุน ตลอดช่วงอายุของสมาชิก โดยในช่วงอายุยังน้อย แผนนี้จะมีระดับผลตอบแทนและความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างสูง

กลุ่มผู้ลงทุน

เหมาะกับสมาชิกที่ต้องการให้มีการบริหารเงินออมเพื่อความเพียงพอเมื่อเกษียณและมีการจัดการกับความเสี่ยงที่เหมาะสมตลอดช่วงอายุสมาชิก โดยไม่ต้องคอยปรับเปลี่ยนด้วยตนเอง

สัดส่วนการลงทุน

สัดส่วนการลงทุนของแผนสมดุลตามอายุจะแตกต่างกันขึ้นอยู่กับอายุ และกำหนดเกษียณอายุของสมาชิกผู้เลือกแผน โดยสมาชิกที่มีอายุน้อยจะมีตราสารทุนสูง และปรับลดลงอัตโนมัติเมื่อสมาชิกมีอายุเพิ่มขึ้น โดย กบข. จะลงทุนผ่าน 1) แผนหุ้น 75 2) แผนหุ้น 20 ในสัดส่วนต่าง ๆ กันเพื่อให้มีส่วนผสมของสัดส่วนการลงทุนในหลักทรัพย์หลายประเภทตามที่กำหนด

แผนสมดุลตามอายุ (สัดส่วนใหม่) สำหรับสมาชิกที่เกษียณเมื่ออายุครบ 60 ปีบริบูรณ์

ช่วงอายุของสมาชิก	สัดส่วนของแต่ละแผนและแต่ละประเภทสินทรัพย์ตามอายุสมาชิก
	% การแบ่งตามแผนการลงทุน		สรุปสัดส่วนสินทรัพย์ลงทุน
	แผนหุ้น 75	แผนหุ้น 20	ตราสารทุน	ตราสารหนี้	อื่น ๆ
ไม่เกิน 51 ปี	100		75%	14%	11%
มากกว่า 51 ปี แต่ไม่เกิน 52 ปี	89	11	69%	20%	11%
มากกว่า 52 ปี แต่ไม่เกิน 53 ปี	78	22	63%	26%	11%
มากกว่า 53 ปี แต่ไม่เกิน 54 ปี	67	33	57%	32%	11%
มากกว่า 54 ปี แต่ไม่เกิน 55 ปี	56	44	51%	38%	12%
มากกว่า 55 ปี แต่ไม่เกิน 56 ปี	44	56	44%	44%	12%
มากกว่า 56 ปี แต่ไม่เกิน 57 ปี	33	67	38%	50%	12%
มากกว่า 57 ปี แต่ไม่เกิน 58 ปี	22	78	32%	56%	12%
มากกว่า 58 ปี แต่ไม่เกิน 59 ปี	11	89	26%	62%	12%
เกิน 59 ปี		100	20%	68%	12%

แผนสมดุลตามอายุ (สัดส่วนใหม่) สำหรับสมาชิกที่เกษียณเมื่ออายุครบ 65 ปีบริบูรณ์

ช่วงอายุของสมาชิก	สัดส่วนของแต่ละแผนและแต่ละประเภทสินทรัพย์ตามอายุสมาชิก
	% การแบ่งตามแผนการลงทุน		สรุปสัดส่วนสินทรัพย์ลงทุน
	แผนหุ้น 75	แผนหุ้น 20	ตราสารทุน	ตราสารหนี้	อื่น ๆ
ไม่เกิน 56 ปี	100		75%	14%	11%
มากกว่า 56 ปี แต่ไม่เกิน 57 ปี	89	11	69%	20%	11%
มากกว่า 57 ปี แต่ไม่เกิน 58 ปี	78	22	63%	26%	11%
มากกว่า 58 ปี แต่ไม่เกิน 59 ปี	67	33	57%	32%	11%
มากกว่า 59 ปี แต่ไม่เกิน 60 ปี	56	44	51%	38%	12%
มากกว่า 60 ปี แต่ไม่เกิน 61 ปี	44	56	44%	44%	12%
มากกว่า 61 ปี แต่ไม่เกิน 62 ปี	33	67	38%	50%	12%
มากกว่า 62 ปี แต่ไม่เกิน 63 ปี	22	78	32%	56%	12%
มากกว่า 63 ปี แต่ไม่เกิน 64 ปี	11	89	26%	62%	12%
เกิน 64 ปี		100	20%	68%	12%

แผนสมดุลตามอายุ (สัดส่วนใหม่) สำหรับสมาชิกที่เกษียณเมื่ออายุครบ 70 ปีบริบูรณ์

ช่วงอายุของสมาชิก	สัดส่วนของแต่ละแผนและแต่ละประเภทสินทรัพย์ตามอายุสมาชิก
	% การแบ่งตามแผนการลงทุน		สรุปสัดส่วนสินทรัพย์ลงทุน
	แผนหุ้น 75	แผนหุ้น 20	ตราสารทุน	ตราสารหนี้	อื่น ๆ
ไม่เกิน 61 ปี	100		75%	14%	11%
มากกว่า 61 ปี แต่ไม่เกิน 62 ปี	89	11	69%	20%	11%
มากกว่า 62 ปี แต่ไม่เกิน 63 ปี	78	22	63%	26%	11%
มากกว่า 63 ปี แต่ไม่เกิน 64 ปี	67	33	57%	32%	11%
มากกว่า 64 ปี แต่ไม่เกิน 65 ปี	56	44	51%	38%	12%
มากกว่า 65 ปี แต่ไม่เกิน 66 ปี	44	56	44%	44%	12%
มากกว่า 66 ปี แต่ไม่เกิน 67 ปี	33	67	38%	50%	12%
มากกว่า 67 ปี แต่ไม่เกิน 68 ปี	22	78	32%	56%	12%
มากกว่า 68 ปี แต่ไม่เกิน 69 ปี	11	89	26%	62%	12%
เกิน 69 ปี		100	20%	68%	12%

แผนสมดุลตามอายุ (สัดส่วนเดิม)

เลือกแผนสมดุลตามอายุ…ง่าย!

เลือกแผนสมดุลตามอายุแล้วมั่นใจ

กบข. บริหารเงินลงทุน โดยเน้นรักษาสมดุลของผลตอบแทนเป้าหมาย และระดับความเสี่ยง จึงปรับลดสัดส่วนสินทรัพย์เสี่ยงให้สอดคล้องกับช่วงอายุของสมาชิกโดยอัตโนมัติ เพื่อลดความเสี่ยงด้านราคาตลาด และความไม่เพียงพอของเงินออมหลังเกษียณ

เลือกแผนสมดุลตามอายุ เพื่อโอกาสรับผลตอบแทนเพิ่มในระยะยาว

เพราะมีระดับผลตอบแทนคาดหวัง และความเสี่ยงสูงกว่าแผนหลัก เน้นการสร้างความเพียงพอของเงินออมหลังเกษียณอย่างแท้จริง

ลักษณะ

ผลตอบแทน และความเสี่ยง

มีระดับผลตอบแทนและความเสี่ยงผันแปรไปตามอายุ เพื่อให้เกิดความสมดุลของระยะเวลาการลงทุน ตลอดช่วงอายุของสมาชิก

กลุ่มผู้ลงทุน

สัดส่วนการลงทุน

สัดส่วนการลงทุนของแผนสมดุลตามอายุจะแตกต่างกันขึ้นอยู่กับอายุ และกำหนดเกษียณอายุของสมาชิกผู้เลือกแผน โดยสมาชิกที่มีอายุน้อยจะมีตราสารทุนสูง และปรับลดลงอัตโนมัติเมื่อสมาชิกมีอายุเพิ่มขึ้น โดย กบข. จะลงทุนผ่าน 1) แผนหุ้น 65 2) แผนหุ้น 35 3) แผนสมดุลตามอายุ-หุ้น 20 และ 4) แผนเงินฝากและตราสารหนี้ระยะสั้น ในสัดส่วนต่าง ๆ กันเพื่อให้มีส่วนผสมของสัดส่วนการลงทุนในหลักทรัพย์หลายประเภทตามที่กำหนด

แผนสมดุลตามอายุ (สำหรับสมาชิกที่เกษียณเมื่ออายุครบ 60 ปีบริบูรณ์)

ช่วงอายุของสมาชิก	สัดส่วนการลงทุนเป้าหมาย (ร้อยละ)
ช่วงอายุของสมาชิก	แผนหุ้น 65	แผนหุ้น 35	แผนสมดุลตาม อายุ-หุ้น 20	แผนเงินฝากและตราสารหนี้ระยะสั้น
ไม่เกิน 45 ปี	100
มากกว่า 45 ปี แต่ไม่เกิน 46 ปี	80	20
มากกว่า 46 ปี แต่ไม่เกิน 47 ปี	60	40
มากกว่า 47 ปี แต่ไม่เกิน 48 ปี	40	60
มากกว่า 48 ปี แต่ไม่เกิน 49 ปี	20	80
มากกว่า 49 ปี แต่ไม่เกิน 50 ปี		100
มากกว่า 50 ปี แต่ไม่เกิน 51 ปี		80	20
มากกว่า 51 ปี แต่ไม่เกิน 52 ปี		60	40
มากกว่า 52 ปี แต่ไม่เกิน 53 ปี		40	60
มากกว่า 53 ปี แต่ไม่เกิน 54 ปี		20	80
มากกว่า 54 ปี แต่ไม่เกิน 55 ปี			100
มากกว่า 55 ปี แต่ไม่เกิน 56 ปี			90	10
มากกว่า 56 ปี แต่ไม่เกิน 57 ปี			80	20
มากกว่า 57 ปี แต่ไม่เกิน 58 ปี			70	30
มากกว่า 58 ปี แต่ไม่เกิน 59 ปี			60	40
มากกว่า 59 ปี			50	50

แผนสมดุลตามอายุ (สำหรับสมาชิกที่เกษียณเมื่ออายุครบ 65 ปีบริบูรณ์)

ช่วงอายุของสมาชิก	สัดส่วนการลงทุนเป้าหมาย (ร้อยละ)
ช่วงอายุของสมาชิก	แผนหุ้น 65	แผนหุ้น 35	แผนสมดุลตาม อายุ-หุ้น 20	แผนเงินฝากและตราสารหนี้ระยะสั้น
ไม่เกิน 50 ปี	100
มากกว่า 50 ปี แต่ไม่เกิน 51 ปี	80	20
มากกว่า 51 ปี แต่ไม่เกิน 52 ปี	60	40
มากกว่า 52 ปี แต่ไม่เกิน 53 ปี	40	60
มากกว่า 53 ปี แต่ไม่เกิน 54 ปี	20	80
มากกว่า 54 ปี แต่ไม่เกิน 55 ปี		100
มากกว่า 55 ปี แต่ไม่เกิน 56 ปี		80	20
มากกว่า 56 ปี แต่ไม่เกิน 57 ปี		60	40
มากกว่า 57 ปี แต่ไม่เกิน 58 ปี		40	60
มากกว่า 58 ปี แต่ไม่เกิน 59 ปี		20	80
มากกว่า 59 ปี แต่ไม่เกิน 60 ปี			100
มากกว่า 60 ปี แต่ไม่เกิน 61 ปี			90	10
มากกว่า 61 ปี แต่ไม่เกิน 62 ปี			80	20
มากกว่า 62 ปี แต่ไม่เกิน 63 ปี			70	30
มากกว่า 63 ปี แต่ไม่เกิน 64 ปี			60	40
มากกว่า 64 ปี			50	50

แผนสมดุลตามอายุ (สำหรับสมาชิกที่เกษียณเมื่ออายุครบ 70 ปีบริบูรณ์)

ช่วงอายุของสมาชิก	สัดส่วนการลงทุนเป้าหมาย (ร้อยละ)
ช่วงอายุของสมาชิก	แผนหุ้น 65	แผนหุ้น 35	แผนสมดุลตาม อายุ-หุ้น 20	แผนเงินฝากและตราสารหนี้ระยะสั้น
ไม่เกิน 55 ปี	100
มากกว่า 55 ปี แต่ไม่เกิน 56 ปี	80	20
มากกว่า 56 ปี แต่ไม่เกิน 57 ปี	60	40
มากกว่า 57 ปี แต่ไม่เกิน 58 ปี	40	60
มากกว่า 58 ปี แต่ไม่เกิน 59 ปี	20	80
มากกว่า 59 ปี แต่ไม่เกิน 60 ปี		100
มากกว่า 60 ปี แต่ไม่เกิน 61 ปี		80	20
มากกว่า 61 ปี แต่ไม่เกิน 62 ปี		60	40
มากกว่า 62 ปี แต่ไม่เกิน 63 ปี		40	60
มากกว่า 63 ปี แต่ไม่เกิน 64 ปี		20	80
มากกว่า 64 ปี แต่ไม่เกิน 65 ปี			100
มากกว่า 65 ปี แต่ไม่เกิน 66 ปี			90	10
มากกว่า 66 ปี แต่ไม่เกิน 67 ปี			80	20
มากกว่า 67 ปี แต่ไม่เกิน 68 ปี			70	30
มากกว่า 68 ปี แต่ไม่เกิน 69 ปี			60	40
มากกว่า 69 ปี			50	50

แผนการลงทุน

แผนสมดุลตามอายุ : อายุน้อยเสี่ยงมาก อายุมากเสี่ยงน้อย